Посібники Путіна: у яких іноземних банках багаті росіяни зараз зберігають гроші
Швейцарський банк Credit Suisse, що остаточно обвалився днями, багато років був серед найпопулярніших для заможних росіян. Закордонні банки почали змінювати ставлення до громадян РФ після окупації Криму та запровадження антиросійських санкцій США та ЄС у 2014 році. Повномасштабна війна, що почалася 24 лютого минулого року, змусила банки різних країн кардинально переглянути політику щодо активів, пов'язаних з РФ. The Page проаналізував, де та як зараз зберігають свої гроші росіяни за межами Росії.
Як для росіян змінилися умови роботи із закордонними банками
За даними Центробанку РФ, на початок 2022 року росіяни зберігали в іноземних банках близько $30,6 млрд, і лише за дев'ять місяців року ця сума збільшилася на $37,5 млрд. Але це офіційні дані, реальні цифри набагато вищі.
Дослідження аналітичної компанії Frank RG 2018 року показало, що у заможних росіян у закордонних банках зберігається $315 млрд. Це 70% усіх їх активів. До «багатих росіян» дослідники відносили тих, хто має понад $1 млн у фінансових активах. За оцінкою аналітиків, таких було близько 30 тисяч осіб.
Після початку війни в Україні ставлення до російських грошей у європейських юрисдикціях різко змінилося. Євросоюз заборонив приймати на депозити в європейських банках більше 100 тис. євро, так само вчинила Швейцарія, у Великій Британії ліміти виявилися ще суворішими – 50 тис. фунтів. Паралельно зарубіжні банки почали відмовляти росіянам та в управлінні грошима. Обслуговування російських грошей у трастах та фондах також потрапило під заборону.
У результаті російським громадянам довелося шукати для своїх капіталів інші юрисдикції. Як альтернативи вони розглядають насамперед ОАЕ, Сінгапур, Гонконг, Катар і Бахрейн. Особливо потужною була міграція до ОАЕ. Аналітики припускають, що вимоги банків цієї країни посилюватимуться, оскільки масовий приплив коштів російських клієнтів збільшує увагу з боку США, що загрожує вторинними санкціями.
Не всі російські клієнти європейських банків поспішають переказати капітали. Деякі з них, щоб залишити гроші у Швейцарії та Євросоюзі, отримують там посвідку на проживання та використовують інші лазівки.
Що для росіян змінилося у швейцарських банках
Видання Financial Times у червні 2022 року проаналізувало, як банки Швейцарії працюють з росіянами, що потрапили під санкції. Фінустанови вирішили провести масштабну операцію, щоб мінімізувати ризики та згорнути, наскільки це можливо, стосунки з особами, які потрапили під санкції. Причиною цього стала підтримка нейтральною Швейцарією всіх фінансових обмежень, запроваджених ЄС щодо Росії.
Однак один із старших менеджерів банку по роботі з клієнтами розповів журналістам, що під час введення санкцій домінуючим підходом все одно було питання: «Як ми можемо зробити так, щоби навіть ця ситуація працювала на клієнта?» Питання, як виконати розпорядження уряду, ніхто навіть не ставив.
Проте найбільші банки країни заявили, що не розпочинатимуть у Росії нові операції чи проекти. Втім, головна проблема – не в майбутніх проектах, а в існуючих російських клієнтах. «У Швейцарії за плечима абсолютно жахлива історія, що стосується російських брудних грошей», — вважає Білл Браудер, давній критик Кремля і колишній російський інвестор.
Він дуже скептично оцінює заходи, які швейцарські банкіри вжили щодо дотримання санкцій. «Швейцарці хочуть робити те, що зазвичай називається ІБД: імітація бурхливої діяльності», — говорить він. Гельсінська комісія США, урядова агенція, яка стежить за дотриманням прав людини та режиму верховенства права в Європі, погоджується з цією оцінкою. У травні 2022 року вона назвала Швейцарію та її банки «провідними посібниками Володимира Путіна та його наближених».
Скільки російських грошей зберігається у банках Швейцарії
Питання, скільки російських грошей зараз перебуває у Швейцарії, залишається відкритим. У березні 2022 року Швейцарська асоціація банкірів (SBVg) заявила, що на рахунках російських громадян зберігається від 150 до 200 млрд швейцарських франків (1 франк зараз коштує $1,08).
У квітні 2022 року Державний секретаріат з економічних питань Швейцарії оголосив, що заморозив російських активів на суму 9,7 млрд франків. Влада наполягала, що ця сума цілком адекватна масштабам блокування російських активів в інших провідних фінансових центрах світу. Але в травні 3,4 млрд франків розморозили, оскільки для їх подальшого локування «не було достатніх підстав».
Головний виконавчий директор банку Credit Suisse повідомив у березні 2022 року, що частка російських активів переважно портфелі його банку становить близько 4% або 33 млрд франків.
UBS, найбільший у світі банк, що спеціалізується на управлінні приватними статками, заявив, що у нього на рахунках лежить $22 млрд активів «російських осіб, які не мають права на проживання в Європейській економічній зоні чи Швейцарії».
Банк Julius Baer повідомив, що вартість активів, які знаходяться у розпорядженні його московської філії, становить 400 млн швейцарських франків. Інформація від кількох десятків інших невеликих швейцарських приватних банків була ще мізернішою.
Які банки вважалися кращими для російських мільйонерів
Російський Forbes щороку складав рейтинг іноземних банків, які надають найкращі умови для заможних росіян. Останній такий рейтинг відбивав підсумки 2021 року. У ньому багаторічний лідер Credit Suisse опустився на третє місце, а UBS очолив рейтинг (2020 року він займав друге місце).
Топ-6 іноземних банків, які пропонують найкращі умови для заможних росіян
1. UBS — найбільший швейцарський приватний банк, який зараз за допомогою держави купує Credit Suisse. За даними банку, з ринків, що розвиваються, його керуючі в першому кварталі 2015 року залучили $171 млрд, на Росію з цих грошей припадало $43 млрд.
2. Julius Baer (Цюріх, Швейцарія) – на початку 2020 року швейцарський регулятор Finma заборонив банку здійснювати великі угоди: санкції було введено через «значне відставання» у боротьбі з відмиванням грошей. У листопаді 2020 року Julius Baer підписав угоду з Мін'юстом США про припинення розслідування корупції у FIFA та виплату штрафів на $79,7 млн. У 2013 році банк створив спеціальну групу для роботи з російськими клієнтами.
3. Credit Suisse займається приватним банківським обслуговуванням понад 160 років. Поріг входу для клієнтів – 5 млн швейцарських франків. Ще 2016-го банк припинив обслуговування рахунків у Росії та перевів їх до Швейцарії.
4. JP Morgan Chase, американський інвестиційний банк. Незважаючи на присутність у Росії, він не надає послуги фізичним особам. Сума активів під управлінням підрозділу Wealth Management на 30 червня 2021 становила $673 млрд.
5. Pictet, швейцарський приватний банк. Він не має офісу в Росії, але він приймає на обслуговування російських клієнтів. Поріг входу – 2 млн швейцарських франків.
6. Lombard Odier – швейцарська банківська група, утворена у 2002 році. Банк Darier, що увійшов до групи, Hentsch & Cie був заснований в 1796 році. У групи відкрито 30 офісів у всьому світі, є й представництво у Москві.