Крах Silicon Valley Bank спричинив згортання більшості американських стартапів
Silicon Valley Bank був банком для понад 2500 компаній венчурного капіталу, включаючи Lightspeed, Bain Capital і Insight Partners. Вона управляла особистими статками багатьох керівників технічних компаній і була непохитним спонсором технічних конференцій, вечірок, обідів і засобів масової інформації в Кремнієвій долині.
Банк був «системно важливою фінансовою установою», чиї послуги були «надзвичайно сприятливими для стартапів», сказав Метт Око, інвестор у фірмі венчурного капіталу DCVC.
У п'ятницю Федеральна корпорація страхування вкладів взяла під контроль депозити клієнтів Silicon Valley Bank на суму 175 мільярдів доларів. Депозити до 250 тисяч доларів були застраховані регулятором. Окрім цього, клієнти не отримали жодної інформації про те, коли вони відновлять доступ до своїх грошей.
Це поставило багатьох клієнтів банку в безвихідь. У п’ятницю Roku, компанія, яка займається потоковим телебаченням, заявила , що приблизно 487 мільйонів доларів із 1,9 мільярда доларів готівки були пов’язані з Silicon Valley Bank. За словами Roku, депозити були здебільшого незастрахованими, і компанія не знала, «якою мірою» вона зможе їх повернути.
Джош Батлер, виконавчий директор CompScience, стартапу з аналізу безпеки на робочому місці, сказав, що він не зміг вивести гроші своєї компанії з банку ні в четвер, ні до краху банку в п'ятницю. Останній день, за його словами, був нервовим.
«Усі, від моїх інвесторів до співробітників і моєї власної матері, звертаються до мене, щоб запитати, що відбувається», — сказав пан Батлер. «Велике питання в тому, як скоро ми зможемо отримати доступ до решти коштів, скільки, якщо взагалі? Це абсолютно страшно».
CompScience призупинила витрати на маркетинг, продажі та наймання, поки не вирішила більш нагальні проблеми, як-от нарахування заробітної плати. Містер Батлер сказав, що він був готовий до великої кризи, враховуючи приреченість і похмурість, що вирують навколо галузі.
Але «чи я очікував, що це буде Silicon Valley Bank?» він сказав. «Ніколи».
Camp, стартап, що продає подарунки та розваги для дітей, у п’ятницю додав на свій веб-сайт банер із написом: «НАШ БАНК ЩОЙНО ЗАКРИЛИСЯ — ТОЖ ВСЕ У РОЗПРОДАЖІ!»
Сайт пропонував знижку 40 відсотків із промо-кодом «bankrun» разом із мемом зі словами «мені ніколи не подобалася зона затоки» та «як це могло статися». Представник Camp сказав, що продаж пов'язаний з крахом Silicon Valley Bank, і відмовився від подальших коментарів.
Шил Монот, інвестор Better Tomorrow Ventures, сказав, що його венчурна фірма порадила своїм стартапам у четвер перевести гроші в казначейські облігації та відкрити інші банківські рахунки з обережності.
«Коли банк почався, його важко зупинити», — сказав він.
Деякі стартапи, у які інвестувала фірма пана Монота, вирішили не переміщувати свої гроші, тоді як інші не змогли вчасно вжити заходів до банкрутства банку, сказав він. Зараз їх найбільшою турботою було нарахування заробітної плати, а потім з’ясування того, як оплачувати рахунки, сказав він.
Хасіб Куреші, інвестор Dragonfly, компанії венчурного капіталу, орієнтованої на криптовалюту, сказав, що його фірма консультує кілька своїх стартапів, які мають кошти, пов’язані з Silicon Valley Bank.
«Перше, про що ти думаєш, — це виживання», — сказав він. «Це жахливий момент для багатьох людей».
Нетехнологічні стартапи також боролися з наслідками. Vox Media, видавець журналів New York Magazine і The Verge, має значну концентрацію готівки в банку Silicon Valley Bank, повідомила особа, ознайомлена з активами компанії. У п'ятницю перестали працювати кредитні картки компанії, які випускав Silicon Valley Bank.
Людина, знайома з діяльністю Vox Media, сказала, що компанія не очікує жодних збоїв у своєму бізнесі, включно з нарахуванням заробітної плати. Penske Media, найбільший акціонер Vox Media, сказав у своїй заяві, що готовий, якщо компанії знадобиться додатковий капітал, але додав, що не передбачає жодних проблем.
Інші стартапи отримали вигоду від краху банку. У п’ятницю вдень Brex, постачальник фінансових послуг для стартапів , оприлюднив «надзвичайну перехідну кредитну лінію» для нових клієнтів, які переходять із Silicon Valley Bank. Послуга була спрямована на те, щоб допомогти цим стартапам збільшити витрати, такі як нарахування заробітної плати.
Протягом частини четверга Brex отримав мільярди доларів депозитів від кількох тисяч компаній, повідомила особа, яка знає ситуацію. Компанія поспішила відкрити рахунки якомога швидше, щоб задовольнити попит, а її виконавчий директор розглядав заявки, сказав чоловік.
Але до дня четверга вхідні депозити в Brex припинилися, оскільки засновники почали повідомляти, що онлайн-портал Silicon Valley Bank завис, і клієнти більше не можуть отримати доступ до своїх грошей, сказав чоловік.
Пан Око додав, що він не передбачив системного колапсу серед стартапів і технічних компаній, але передбачив «біль і тертя, невизначеність і складність посеред того, що вже є болючим макросередовищем для стартапів».
Щоб запобігти будь-якій гріху з боку Silicon Valley Bank, деякі венчурні фонди опублікували новини своїм спонсорам. Sydecar, сервіс, який сприяє угодам з венчурним капіталом, опублікував список банків, якими він користується, які не постраждали. Origin Ventures пообіцяла допомогти компаніям «створити плани на випадок непередбачених обставин навколо оборотного капіталу».
Інша венчурна фірма окреслила свій вплив на Silicon Valley Bank і вибачилася в записці, сказавши: «Це найгірший електронний лист, який мені коли-небудь доводилося вам писати». Записку побачила The New York Times.
Підприємці також зважували в групових чатах суми в доларах, які вони більше не могли отримати в Silicon Valley Bank, або те, що їм вдалося витягнути, коливаючись від сотень тисяч до десятків мільйонів, згідно з повідомленнями, які переглянула The Times.
Потік клієнтів підійшов до відділення Silicon Valley Bank у Менло-Парк, штат Каліфорнія, у п’ятницю вдень і виявив, що його двері зачинені. Дехто читав повідомлення FDIC, приклеєне біля входу, у якому говорилося, що регулятор контролює.