Кого электронные деньги выведут на чистую воду

Более месяца назад ВРУ приняла  в первом чтении законопроекта № 10656 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины» (относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов). В преддверии окончательного принятия документа, сторонников инициированной НБУ,  регуляторной политики, остается все меньше.  

Напомним: согласно проекту закона, НБУ получит право определять порядок осуществления в Украине маршрутизации, клиринга и взаиморасчетов между участниками платежной системы по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением платежных карточек, эмитированных банками-резидентами.

Планируется обеспечить формирование и размещение гарантийных депозитов членов/участников платежных систем по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением платежных карточек, в национальной валюте Украины на счетах в банке или банках Украины, предоставить право банкам Украины на основании договора размещать на платежной карте одновременно два и более торговые марки платежных систем (внутригосударственных систем и/или МПС).

Предполагается, что НБУ будет устанавливать предельные суммы расчетов наличными для физических и юридических лиц, а также для физических лиц-предпринимателей. Так, к примеру, в Италии запрещено расплачиваться наличными за покупки свыше 1000 евро, в Греции – 3000 евро. Подобная практика именуется практикой борьбы с наличными, что позволяет госорганам осуществлять контроль над финансовыми операциями своих граждан.  

Говорит рынок

В компании «WebMoney Украина» положительно относятся к законодательной инициативе главы Национального банка Украины Сергея Арбузова, выразившейся в законопроекте номер 10656

В WMU считают данный документ  хорошей инициативой со стороны НБУ. «Восстановление регуляторного процесса ждет с десяток игроков, которые подали свои правила на согласование. С принятием законопроекта согласования должно быть восстановлено, поскольку документ вводит на законодательном уровне определения электронных денег », - считает руководитель департамента по связям с общественностью WMU Маргарита Ормоцадзе.

Следует отметить, что WMU, не смотря на монопольное положение на рыке, до сих пор не подпадает под сферу регулирования НБУ. Ранее Маргарита Ормоцадзе сообщала:  «В Украине мы не являемся электронными деньгами, а оперируем правами требования и работаем как система переуступки имущественных прав, указанных в Гражданском кодексе. Тогда как согласно постановлению НБУ № 481, единого нормативного документа, в котором сегодня дано определение «электронные деньги», речь идет о единицах стоимости, которые хранятся на электронном носителе и принимаются как средство платежа».

Поэтому, можно предположить, что в силу специфичности сложившихся между НБУ и WMU отношений, эксперты WebMoney не предают данному законопроекту надлежащего внимания.

В свою очередь глава украинского представительства "КИВИ кошелек" Алексей Гришин уверен в том, что необходимые рынку изменения должны осуществляться в соответствии с европейской моделью: для того, чтобы совершать платежные операции, достаточно получить лицензию на конкретный вид операции. «А то, что происходит у нас на рынке – это тихий ужас. Например, чтобы принимать платежи в адрес мобильного оператора, надо, грубо говоря, стать банком. Считаю, что такое регулирование, как и действующее в Украине валютное регулирование, – это пережитки», – резюмирует Алексей Гришин.

Что в этом отношении изменит предложений НБУ законопроект? Ровным счетом ничего. Документ противоречит все той же практике регулирования сегмента электронных денег в РФ и ЕС. В мире возможны платежи электронными деньгами во всех направлениях: P2P, P2B, B2B, B2P, C2G, B2G, G2C, B2G. Право на эмиссию электронных денег имеют небанковские организации. В указанном же законопроекте электронные деньги предлагают сделать прерогативой банков.

Регулятор о необходимости  

Игорь Сорокин, заместитель Главы Национального банка Украины:

«Предложенные изменения в законодательные акты Украины после принятия позволят усовершенствовать правовые основы в сфере безналичных расчетов, ввести единый подход к государственному регулированию деятельности платежных систем в Украине, созданных как банками, так и небанковскими учреждениями. Будут созданы условия, способствующие увеличению доли безналичных расчетов и уменьшению расходов государства и бизнеса на поддержку наличного обращения. Предложенный законопроект позволит повысить уровень экономической безопасности страны и граждан - пользователей платежных систем. Это будет дополнительный положительное влияние на развитие экономики государства, повышения конкурентоспособности субъектов хозяйствования и финансового сектора. Нормы предлагаемого законопроекта повысит уровень защиты интересов держателей электронных платежных инструментов и качества их обслуживания, а также будут дополнительным фактором уменьшения случаев неправомерных действий с их использованием».

Эксперты об угрозах

Выводы комитета по электронным платежам Европейской бизнес ассоциации:

«К сожалению, обсуждение предложенного НБУ Проекта было недостаточным для учета всех ключевых позиций индустрии. Именно поэтому, поточная редакция документа не учитывает множество наиболее принципиальных предложений представителей отрасли. Кроме того, целый ряд положений проекта, касающихся правил для всего сектора, в Проекте не прописан.  В документе лишь предусмотрено, что их впоследствии будет установлено нормативными актами НБУ вне контроля законодательного органа.

Речь, прежде всего, о передаче Верховной Радой своих прав на формирование ключевых принципов функционирования рынка Национальному банку Украины. К сожалению, нечеткое изложение принципов и положений документа создает возможность появления в подзаконных актах слишком широкой интерпретации и повышает риск неопределенности, опасности постоянных изменений и даже простой ошибки. Это, в свою очередь, порождает значительное беспокойство бизнеса, ведь значительно ограничивает возможности стратегического планирования деятельности и инвестирования в развитие предприятий данного сегмента экономики.

Отсутствие четко определенных и предсказуемых правил функционирования рынка безналичных расчетов на конкурентных началах, приведет к ограничению доступа на рынок. Это, в свою очередь, найдет свое отражение в подорожании услуг для банков и потребителей, притормозит развитие инноваций в сфере электронных платежей, что в целом окажет негативное влияние на экономическое развитие страны.

Еще одним риском принятия проекта в действующей редакции является создание дополнительных препятствий на пути интеграции Украины в европейскую и международную финансовую систему. Такой шаг идет вразрез с либерализацией экономики, снижением регуляторного давления на бизнес, а также созданием привлекательного инвестиционного климата в стране».