Кто может стать следующей целью атаки Миндоходов и НБУ?
Арест 60 млн. грн. на счетах пользователей WebMoney и обыск ее офисов с изъятием компьютерной техники и личных вещей сотрудников, всерьез переполошили многих участников IT-рынка.
Стало понятно, что скрытая до поры угроза может коснуться лично каждого, потому что практика арестов и обысков всех, кто представляет хоть сколько-нибудь серьёзный сегмент бизнеса в этой стране, постепенно становится обычной. Кто же входит в группу повышенного риска и кому стоит ожидать «в гости» контролирующие органы? Попробуем прикинуть.
Комментируя свои действия в отношении WebMoney, представители НБУ и МДС тонко намекнули, что весьма заинтересованы деятельностью компании «Яндекс.Деньги», а также форекс-брокеров. И те и другие, по мысли чиновников, предоставляют украинцам возможность совершать финансовые операции за рубежом, что недопустимо.
Мы попросили авторитеных экспертов рынка интернет-платежей высказаться по этому поводу.
Юрий Чайка, Президент Ассоциации Участников Электронного Бизнеса Украины:
Потенциально, объектами пристального внимания контролирующих органов могут стать форексы, обменные пункты электронных валют, существующие финансовые сервисы, не имеющие лицензии и имеющие юрлицо в Украине. Западные компании не могут пострадать, так как нет вариантов воздействия на них. Терминальные сети - маловероятно, они подстроились под законодательство.
Относительно риска для возможных пользователей таких сервисов, Ю.Чайка комментирует:
Риск у пользователей есть всегда, но если взять по каждому отдельному пользователю, то они не хранят там большие деньги, а пропуская через систему - риск совершенно небольшой.
Компании, предоставляющие финансовые услуги населению Украины, но не имеющие соответствующих лицензий, как справедливо отметил Ю.Чайка, сильно раздражают чиновников. Однако, не имея офисов и представительств в Украине, не оставляют последним никаких возможностей для приложения их регуляторного энтузиазма. А вот «Яндекс.Деньги», хотя и не действуют официально на территории нашего государства, маячат красной тряпкой в глазах чиновников украинским офисом «Яндекса».
Ася Мелкумова, пресс-секретарь «Яндекс.Денег»:
В двух словах: мы не открываем банковские счета пользователям, а наши карты – это пластик к балансу в электронном сервисе. «Яндекс.Деньги» являются не банком, а небанковской кредитной организацией (это специальный статус для сервисов электронных денег в России).
Относительно того, что украинские пользователи могут иметь запрещенные «зарубежные счета» в этой системе, она комментирует:
Карты «Яндекс.Денег» являются предоплаченными картами, при их открытии счет клиенту не открывается. В России это один из способов переводов без открытия счета. Мы не открываем банковских счетов своим клиентам, у нас нет на это лицензии.
Надо заметить, что многие из платежных систем, выпуская собственный пластик, используют платформу международной системы MasterCard (например, та же российская «Яндекс.Деньги», американо-израильская Payoneer, а также некоторые интернет-компании, в том числе, форекс-брокеры, желающие предоставить клиентам быстрый вывод средств).
Насколько все эти предприятия могут быть подвержены риску попасть под пристальное внимание украинского регулятора и фискальных органов, представители MasterCard в Украине предпочли дипломатично промолчать, сославшись на то, что не считают целесообразным комментировать потенциально возможные, но еще не произошедшие события.
Некоторые эксперты рынка платежных технологий высказывают опасение, что новый финансовый сервис «Мобильные Деньги» от Киевстара может использовать схему, аналогичную правам требования Webmoney. Именно таким образом оператор смог бы преодолеть проблему сборов в ПФ и НДС, которые иначе делают любые финансовые операции нерентабельными из-за высоких комиссий. Если это так, то компания, с большой долей вероятности, может стать объектом проверок.
Леся Запорожец, начальник отдела управления и развития мобильной коммерции «Киевстар»:
Услуга по переводу денежных средств в пользу получателей платежей предоставляется абонентам «Киевстар» нашим партнером - финансовой компанией «Контрактовый Дом» в рамках имеющейся у неё лицензии на предоставление финансовых услуг. «Киевстар», в свою очередь, оказывает указанному партнёру услугу по обеспечению технической возможности взаимодействия с упомянутыми абонентами. Взаимодействие обеих компаний и предоставление услуги абонентам происходит в рамках правил платежной системы ФК «Контрактовый дом», которые зарегистрированы в НБУ.
Как видим, обоснование законности своей деятельности может предоставить практически любая из действующих на финансовом рынке компаний. Это и понятно - в противном случае они бы просто не смогли создать и развить бизнес. Проблема в другом.
Как отметила на прошедшем 3 июля круглом столе ««Вебмани», «Яндекс.Деньги», Forex. Кто следующий?» председатель правления Интернет Ассоциации Украины (ИнАУ) Татьяна Попова, завтра на месте WebMoney может оказаться любой из бизнесов.
К сожалению, очень часто подобные вещи происходят от недостаточного профессионализма следователей... И Нацбанку, вместо того, чтобы совершать нападки на компании, которые давно работают и умеют работать в сфере интернета, надо помочь. У нас, к сожалению, все государство повернуто к бизнесу противоположной стороной. Мы все ждем от государственных органов проверок, контроля, штрафов и так далее. Я практически никогда не встречала среди чиновников людей, которые бы приходили и спрашивали: что нам сделать, чтобы вам помочь?.. А что происодит? После того, что произошло с WebMoney, другие тоже пострадали. Потому что доверия уже нет к электронным деньгам у тех, кто ими пользовался.
С Татьяной Поповой согласен интернет-коммерсант Егор Анчишкин (Zakaz.UA), по мнению которого, нынешняя ситуация с WebMoney серьёзно тормозит развитие всего украинского рынка электронной коммерции.
Присутствовашие на круглом столе юристы отдельно раскритиковали ставшую уже традиционной практику следственных действий с вооруженными втрожениями и обысками (последний из недавно произошедших инцидентов - изъятие сереров «ВКонтакте»). По мнению адвоката Дмитрия Гадомского (партнер практики IT и медиаправа АО «Юскутум»); «Практика изъятия серверов является порочной потому, что парализует деятельность компаний. Кроме того, по его словам, не существует ни одного приговора суда, в котором бы изъятые сервера использовались в качестве доказательств».
Поскольку у нас в законодательстве отсутствует процедура изъятия серверов, но существует обыск, то изъятие является фактором шантажа, - говорит юрист Денис Овчаров. Более того, в Украине для того, чтобы инициировать обыск, достаточно всего лишь заявления любого «доброжелателя».
Интересно, что организаторы круглого стола до последней минуты ожидали прибытия представителей НБУ, МВД и МДС. Когда стало известно, что представитель НБУ «заболел», остальные чиновники тут же отказались от участия в круглом столе. Не почтили своим присутствием и торговцы Forex.
Кстати, о поледних высказался довольно категорично Генеральный директор платежной системы «ГлобалМани» Александр Тютюн:
Почему задается вопрос: а что будет с рынком Forex? Да его тут не должно быть! Пойдите в Америке и попробуйте расчитаться кубинскими долларами или какими-то сомалийскими песо. Оденут наручники и не будут спрашивать - кореспондент вы, электронный коммерсант или кто.
Можно предположить, что подобного же слабо аргументированного, но эмоционального мнения придерживаются и люди, занимающие кабинеты Нацбанка. По словам первого зама главы НБУ Бориса Приходько, на этом рынке «десятки миллионов долларов, которые выводятся не совсем официальными схемами при помощи брокеров и работают на экономику других государств».
Подводя итоги, можно сделать неутешительный вывод, что в текущей политической и экономической ситуации любой достаточно крупный бизнес, связанный с оборотом средств граждан, не может быть застрахован от нездорового внимания к себе со стороны государственных органов. Единственным 100%-ным средством защиты бизнеса в данной ситуации является выведение его за пределы Украины, начиная от серверов и заканчивая офисами.