Двоє працівників «Ощадбанку» у Києві вкрали 65 тис. доларів з рахунку померлого

Двоє колишніх працівників київської філії «Ощадбанку» вкрали майже 65 тис. доларів США з рахунку клієнта, який помер ще у 2020 році. Схема тривала з 2023 по 2024 рік — тепер обвинувальний акт передано до суду, повідомляє Київська міська прокуратура. Обвинуваченим інкримінують привласнення грошей і несанкціоновані дії з банківською інформаційною системою.

Як діяла схема: підроблена картка і рахунок мертвого клієнта

У 2023 році один із співробітників київської філії «Ощадбанку» змінив у банківській системі дані рахунку клієнта, який помер ще у 2020 році. Після цього він вніс до системи недостовірну інформацію про нібито видачу банківської платіжної картки на ім’я цього клієнта.

Активувавши підроблену картку, обвинувачений діяв уже в змові з іншим працівником банку: гроші з рахунку поступово перераховувалися на цю картку, а потім знімалися готівкою. Схема тривала протягом 2023–2024 років — операції проводилися прямо з робочого місця. Загалом зловмисники заволоділи майже 65 тис. доларів США.

Як викрили та що далі

Схему розкрили у квітні 2025 року — тоді ж обом фігурантам оголосили підозру. Досудове розслідування провели слідчі ГУ Національної поліції у Києві за оперативного супроводу кіберполіції у взаємодії з управлінням банківської безпеки київської філії АТ «Ощадбанк».

Наразі обвинувальний акт передано до суду для розгляду по суті. Обвинуваченим загрожує відповідальність за ч. 1 ст. 362, ч. 3 ст. 362 (несанкціоновані дії з інформацією в автоматизованих системах) та ч. 4 ст. 191 КК України (привласнення чужого майна службовою особою у великих розмірах). Остання стаття передбачає позбавлення волі строком від п’яти до дванадцяти років.

Як відреагував банк

«Ощадбанк» компенсував родичам власника рахунку всю вкрадену суму, звільнив обох співробітників і самостійно звернувся до правоохоронних органів. Це важливий прецедент: банківська установа не замовчала крадіжку, а стала активним учасником розслідування.

Участь управління банківської безпеки у взаємодії з кіберполіцією свідчить, що внутрішні служби безпеки великих банків здатні фіксувати подібні аномалії навіть через тривалий час після початку шахрайства.

Чому це відбувається

Рахунки померлих клієнтів — традиційно вразлива ланка банківської безпеки. Власник не контролює операції, родичі часто не знають про існування рахунку або не звертаються до банку роками. Це створює умови, за яких недобросовісний співробітник із доступом до системи може тривалий час залишатися непоміченим.

Ключовим інструментом у цій схемі стало несанкціоноване втручання в банківську інформаційну систему — підробка записів про видачу картки. Саме цей елемент дозволив легалізувати перекази: формально система «бачила» активного клієнта з карткою, хоча клієнт помер ще у 2020 році.

Подібні схеми стають можливими там, де внутрішній контроль не передбачає автоматичної перевірки статусу клієнта перед видачею нових платіжних інструментів або внесенням змін до рахунку.

Хто веде справу і яка санкція

Кримінальне провадження веде ГУ Національної поліції у Києві, процесуальне керівництво — Київська міська прокуратура. Оперативний супровід здійснювала кіберполіція. У судовому розгляді справи позиція обвинувачення формується прокурорами київської прокуратури.

Що зараз: справа в суді, збитки відшкодовані

Справа передана до суду, де буде встановлено остаточну міру покарання. Паралельно, за даними прокуратури, «Ощадбанк» уже відшкодував збитки родині клієнта. Це означає, що цивільно-правові претензії до банку фактично вирішені позасудово — банк визнав відповідальність за недоліки внутрішнього контролю.

Кіберполіція, яка брала участь у розслідуванні, спеціалізується на злочинах у сфері комп’ютерних систем — зокрема на несанкціонованому втручанні в бази даних фінансових установ. Участь цього підрозділу підкреслює, що справа кваліфікується не лише як розкрадання, а й як кіберзлочин проти банківської інфраструктури.

Як убезпечити рахунок померлого родича

Ця справа показує, що загроза для банківського рахунку може виходити не лише ззовні — через телефонне шахрайство чи фішинг, але й зсередини, від самих же співробітників установи. Довіра до банківської системи тримається не лише на технічних засобах захисту, а й на чесності персоналу та ефективності внутрішнього аудиту.

Родичам померлих клієнтів варто своєчасно повідомляти банк про смерть вкладника і вживати заходів для закриття або переоформлення рахунків. Це не лише юридично правильно, а й знижує ризик зловживань з боку третіх осіб.

Для самих банків ця ситуація — черговий сигнал: автоматичний моніторинг операцій за рахунками клієнтів із невизначеним правовим статусом (померлих, недієздатних) має бути пріоритетом внутрішньої комплаєнс-служби.

Источник: kyiv.news