Депутаты решили остановить развитие рынка электронных денег
На прошлой неделе ВРУ приняла во втором чтении законопроект № 10656 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины» (относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов). Законопроект, который впервые был подан на рассмотрение парламента в конце июня, депутаты поспешили принять до выборов, не внося в первоначальный вариант никаких изменений.
«Быстрый» законопроект
Напомним: законопроект № 10656 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины» (относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов) был подан на рассмотрение в парламент только в конце июня 2012 года. Вскоре 3 июля в Верховной Раде Украины был зарегистрирован проект постановления о принятии за основу законопроекта № 10656, регламентирующего использование в Украине электронных денег.
Проект постановления зарегистрирован депутатом Виталием Хомутынником (Партия Регионов), который также возглавляет парламентский комитет по вопросам финансов, банковской деятельности, налоговой и таможенной политики.
Что в этом отношении изменит предложений НБУ законопроект? Ровным счетом ничего. Документ противоречит все той же практике регулирования сегмента электронных денег в РФ и ЕС. В мире возможны платежи электронными деньгами во всех направлениях: P2P, P2B, B2B, B2P, C2G, B2G, G2C, B2G. Право на эмиссию электронных денег имеют небанковские организации. В указанном же законопроекте электронные деньги предлагают сделать прерогативой банков.
Согласно проекту закона, НБУ получит право определять порядок осуществления в Украине маршрутизации, клиринга и взаиморасчетов между участниками платежной системы по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением платежных карточек, эмитированных банками-резидентами.
Планируется обеспечить формирование и размещение гарантийных депозитов членов/участников платежных систем по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением платежных карточек, в национальной валюте Украины на счетах в банке или банках Украины, предоставить право банкам Украины на основании договора размещать на платежной карте одновременно два и более торговые марки платежных систем (внутригосударственных систем и/или МПС).
Предполагается, что НБУ будет устанавливать предельные суммы расчетов наличными для физических и юридических лиц, а также для физических лиц-предпринимателей. Так, к примеру, в Италии запрещено расплачиваться наличными за покупки свыше 1000 евро, в Греции – 3000 евро. Подобная практика именуется практикой борьбы с наличными, что позволяет госорганам осуществлять контроль над финансовыми операциями своих граждан.
Заинтересованные лица
Главная проблема данного нововведения, как отмечают в ЕБА (Европейская бизнес ассоциация), состоит в том, что в документе не прописан целый ряд необходимых изменений, касающихся правил для всего сектора. В документе лишь предусмотрено, что их впоследствии будет установлено нормативными актами НБУ вне контроля законодательного органа.
Это предоставляет Нацбанку огромные возможности самостоятельно регулировать этот рынок в будущем. Кроме этого, нечеткое изложение принципов и положений документа создает возможность появления в подзаконных актах слишком широкой интерпретации и повышает риск кардинального изменения вектора регуляторной политики.
Отсутствие четко сформулированных норм в уже существующем законе, создаст предпосылки для ограничения доступа на рынок новых участников. Это приведет к подорожанию услуг для банков и потребителей и окончательно укрепит доминирующее положение на рынке нескольких, а может и одной компании.
Интересно, что вопреки опасениям экспертов, представители крупных компаний на украинском рыке электронных платежей положительно отнеслись к инициативе Нацбанка и депутатов от Партии Регионов.
«В принципе, в Европе есть такая норма, что электронные деньги могут эмитировать не только банки, но нам, наверное, нужно определенное время для развития экономики, чтобы внедрить подобное. Поэтому мы согласны с позицией НБУ в том плане, что эмитировать электронные деньги могут только банки, только под контролем НБУ, и только со 100%-й ликвидностью — то есть, каждая электронная гривна должна быть обеспечена реальной гривной, находящейся на спецсчете в государственном банке», - рассказывает генеральный директор компании «ГлобалМани» Александр Тютюн.
В компании «WebMoney Украина» также положительно относятся к законодательной инициативе главы Национального банка Украины Сергея Арбузова, выразившейся в законопроекте номер 10656.
В WMU считают данный документ хорошей инициативой со стороны НБУ. «Восстановление регуляторного процесса ждет с десяток игроков, которые подали свои правила на согласование. С принятием законопроекта согласования должно быть восстановлено, поскольку документ вводит на законодательном уровне определения электронных денег», - считает руководитель департамента по связям с общественностью WMU Маргарита Ормоцадзе.
Напомним, что деятельность крупнейшего игрока на рынке электронных платежей, «WebMoney Украина» до принятия законопроект № 10656 не регламентировалась Положением «Об электронных деньгах» (постановление НБУ № 481 от 04.11.2010 года). До принятия нового закона, это был единственный нормативно-правовой акт, который Нацбанк использовал для регулирования рынка.
По итогам 2011 г. количество пользователей украинских кошельков WebMoney составило 2,5 млн. человек. При этом в 2010 г. «WebMoney» использовали около 2 млн. украинцев. Интересно, что с данной платежной системой сотрудничают многие банки и даже госпредприятия, хотя само государство, видимо, не спешит «отбелить» деятельность «WebMoney».
Сегодня также, вызывает сомнения тот факт, что «WebMoney Украина», деятельность которых скрывается под другими нормативными актами, официально признает себя «электронными деньгами» и начнет сотрудничать с Нацбанком в соответствии с нормами нового закона.