Чего не хватает украинским электронным платежам
Курс на активизацию развития безналичных расчетов в торговле и сфере услуг неоднократно озвучивался Национальным Банком Украины. Параллельно планировалось уменьшать объем наличных платежей и сокращать максимальные суммы наличных расчетов. По мнению Нацбанка, это добавит прозрачности финансовым потокам и сократит расходы на обслуживание денежной массы.
Так, за прошлый год объем безналичных расчетов в Украине вырос в полтора раза. Параллельно растет и количество пользователей интернет-магазинов, которые у нас хоть и не так популярны, как в Европе, но всё равно показывают стабильный рост.
Одним факторов, сдерживающих интернет-торговлю, является взаимное недоверие покупателя и продавца. Клиент не хочет заказывать «кота в мешке», ведь возврат денег или обмен товара может занять намного больше времени и сил, чем покупка офлайн, а в случае с интернет-мошенниками, доказать свою правоту можно только через суд.
Возможно, интернет-магазинам стоит требовать подтверждения оплаты только после того, как покупатель подтвердит получение товара и его качество? По словам основателя интернет-магазина Fotos.ua Дмитрия Покатило, постоянные покупатели, доверяющие магазину, сами просят о подобных услугах, но мешает высокий процент, который банки просят за услуги интернет-эквайринга. «В наших пунктах самовывоза, - продолжает Дмитрий, - мы принимаем оплату карточкой после проверки товара, при доставке это будет возможно, когда такую услугу смогут предложить компании-перевозчики».
Сейчас доступны мобильные терминалы от «Приват24», позволяющие совершать операции с банковской картой при помощи модуля, подключаемого к телефону. Но не все курьерские службы предоставляют такую услугу.
Кроме того, остается открытым вопрос, кто заплатит компании-перевозчику, если сделка не состоялась? Курьеры выполнили свою работу — переместили коробку из одного места в другое. Затраты на перевозку, в том числе топливо и оплату работы курьеров (по совместительству ещё и грузчиков, если речь идёт о доставке габаритной техники), должны быть покрыты. И разумеется, им предпочтительнее получить оплату от покупателя по факту доставки, а не ждать окончания разборок клиента с магазином.
Одним из способов решения этого вопроса может стать введение услуги, подобной банковскому аккредитиву, когда покупатель сначала переводит деньги на счет магазина (таким образом, магазин видит, что у покупателя есть чем оплатить товар), а подтверждает платеж только после проверки товара.
Авторитетные источники из «Приват24» подтвердили, что услуги, подобной банковскому аккредитиву для оплаты в интернет-магазинах, они пока не предоставляют.
О том, как может быть реализована эта система, мы спросили у руководителя отдела финансовых исследований компании GfKUkraine Дмитрия Яблоновского.
«Потребители хотят увидеть товар своими глазами, «пощупать» его, прежде чем платить. Однако часть из них готова переходить на предоплату с проверенными магазинами, если те предложат дополнительные скидки / бонусы в случае безналичной оплаты. Но вот интернет-торговцы не всегда заинтересованы в безналичной оплате, т.к. в этом случае ее необходимо отображать в официальном бухгалтерском учете. Источником средств для скидки может стать снижение комиссий за интернет-эквайринг при оплате картой кредитными деньгами банка. В этом случае, онлайн-торговец получает увеличение спроса на его товар за счет возможности продажи в кредит. Банк зарабатывает на процентной ставке и комиссиях за пользование кредитным лимитом. Платежная система получает рост комиссионных сборов за счет роста оборота по безналичным платежам», - считает эксперт.
Добавим, что практика подтверждения платежей помогла бы уберечься не только от недобросовестных интернет-торговцев, но и сохранить нервы покупателю, в случае неумышленных ошибок со стороны законно работающих магазинов. Ведь пока покупатель не будет уверен в качестве товара, а магазин не будет уверен в том, что клиент заплатит за покупку, паритет недоверия между покупателем и продавцом в украинской интернет-торговле сохранится.